CheckFile, Onfido, Veriff oder Sumsub: Welche Prüfungen brauchen Sie?

Fragen Sie ein Compliance-Team, ob es „Dokumente prüft“, und Sie erhalten zwei sehr unterschiedliche Antworten. Das eine Team meint: Ist dieser Reisepass echt, und ist die Person mit dem Smartphone in der Hand die Person auf dem Foto? Das andere meint: Erzählen diese zwölf Seiten, von Gehaltsabrechnungen bis zum Handelsregisterauszug, eine stimmige und wahre Geschichte? Beides heißt Dokumentenprüfung. Es sind verschiedene Probleme, und die Tools für das eine lösen das andere selten gut.

Dieser Vergleich betrachtet vier Anbieter, die Käufer oft gemeinsam in die engere Wahl nehmen: CheckFile, Onfido (heute Teil von Entrust), Veriff und Sumsub. Drei davon sind auf Identitätsprüfung spezialisiert. Einer ist für die Prüfung vollständiger Akten gebaut. Wer weiß, welcher welcher ist, spart Monate im Einkauf.

Zwei Probleme mit demselben Namen

Identitätsprüfung: Ist diese Person echt?

Die Identitätsprüfung (IDV) beantwortet beim Onboarding eine enge, aber entscheidende Frage. Die Nutzer fotografieren ein Ausweisdokument und machen ein Selfie. Das System prüft die Sicherheitsmerkmale des Dokuments, extrahiert seine Daten, gleicht das Gesicht ab und bestätigt die Lebenderkennung: dass also eine lebende Person anwesend ist und kein Foto, keine Aufzeichnung und kein Deepfake. Das Ergebnis ist eine Entscheidung über eine Person, meist in Sekunden, innerhalb eines mobilen oder webbasierten Erfassungsablaufs.

Aktenprüfung: Ist die ganze Akte stimmig?

Viele Geschäftsprozesse hören nicht bei der Identität auf. Ein Baufinanzierungsvermittler braucht Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und einen Steuerbescheid. Ein Vermietungsmakler braucht Einkommensnachweise, die Unterlagen einer bürgenden Person und einen Adressnachweis. Ein Versicherer, der einen Schaden bearbeitet, erhält Rechnungen, Kostenvoranschläge, Gutachten und Bescheinigungen. Ein B2B-Onboarding-Team braucht einen Handelsregisterauszug, Bankverbindung und den Ausweis der Geschäftsführung. Hier ist das Risiko selten ein gefälschter Reisepass. Es ist eine bearbeitete Gehaltsabrechnung, ein Einkommen, das nicht zum Steuerbescheid passt, eine IBAN auf einen fremden Namen oder ein Nachweis, der mit einem generativen KI-Tool erstellt wurde. Um das zu erkennen, muss jedes Dokument gelesen, seine Daten extrahiert und jedes mit den anderen sowie mit amtlichen Quellen abgeglichen werden.

Das ist die Prüfung vollständiger Akten, und genau dort steht CheckFile.

So haben wir die Tools bewertet

Wir haben die Produktseiten und die Dokumentation jedes Anbieters ausgewertet und sie anhand von sechs Käuferfragen bewertet:

• Was geprüft wird: nur Ausweisdokumente oder die gesamte Bandbreite an Nachweisen?
• Konsistenz über Dokumente hinweg: Vergleicht das Tool Namen, Beträge, Daten und Adressen zwischen den Dokumenten?
• Registerabgleich: Lassen sich Daten gegen amtliche Unternehmens- oder Behördenquellen prüfen?
• Hinweise auf KI-Generierung: Sucht das Tool nach synthetischen oder veränderten Dokumenten und Deepfakes?
• Preismodell: pro Prüfung, pro Akte, öffentlich oder auf Anfrage?
• Beste Eignung: für welche Abläufe jedes Tool tatsächlich gebaut ist.

Vergleichstabelle

CheckFile: unsere Wahl für die Prüfung vollständiger Akten

CheckFile beschreibt sich als KI-gestützte Dokumentenvalidierung, und der Schwerpunkt liegt auf der Akte statt auf dem einzelnen Dokument. Es geht über OCR hinaus: Es gleicht alle Dokumente einer Akte miteinander ab, prüft extrahierte Daten gegen amtliche Register, markiert Anzeichen von KI-Generierung oder Deepfakes und macht aus jedem Ergebnis eine Workflow-Aktion. Beim letzten Punkt ist der Anbieter vorsichtig: Seine KI-Ebene helfe, synthetische Medien aufzudecken, „ohne eine Erkennung von 100 % zu versprechen“. Das ist die ehrliche Einordnung, die Käufer von jedem Anbieter in diesem Bereich erwarten sollten.

Sein eigener Vergleich mit Onfido ist ungewöhnlich offen: Er schreibt Onfido die stärkere Abdeckung von Ausweisdokumenten, den Selfie-Abgleich und die Lebenderkennung zu und positioniert CheckFile bei Geschäftsdokumenten, dem Abgleich mehrerer Dokumente, der Anreicherung aus Registern und eigenen Geschäftsregeln pro Partner. Das deckt sich mit dem, was wir sehen.

Laut CheckFile verkürzt die Plattform die Zeit für die Dokumentenvalidierung um bis zu 93 %, bei durchschnittlichen Kosten von 0,30 € pro Akte mit 10 oder mehr Dokumenten, und lässt sich in einer bis drei Wochen einführen. Die Dokumente werden in Frankreich und Deutschland gehostet, mit AES-256 verschlüsselt und nach der Analyse gelöscht. Die Tarife richten sich nach dem monatlichen Volumen (Starter mit 100 Akten, Business mit 500, Enterprise unbegrenzt), und das Unternehmen bietet ein kostenloses Pilotprojekt auf Ihren eigenen Dokumenten mit Ergebnissen in 48 Stunden. Es richtet sich an Organisationen, die 100 oder mehr Akten pro Monat bearbeiten.

Grenzen: CheckFile ist kein biometrisches Onboarding-SDK. Wenn Sie in einer App für Privatkunden ein Selfie und eine Lebenderkennung brauchen, kombinieren Sie es mit einem IDV-Anbieter.

Onfido (heute Entrust): Identität in großem Maßstab

Onfido wurde von Entrust übernommen, und seine Dokumentation läuft heute unter der Marke Entrust Identity Verification. Das Produktangebot ist ausgereift: Dokumentenberichte mit NFC-Auslesen chipfähiger Ausweise, Gesichtsabgleich und Lebenderkennung, eine Known-Faces-Prüfung bei wiederholten Versuchen, ein Bericht zum Adressnachweis, Watchlist-Screening und Geräteanalyse. Workflow Studio orchestriert diese Prüfungen, und native SDKs decken iOS, Android, React Native und Web ab.

Am besten geeignet für: Apps für Privatkunden, die in vielen Ländern einen ausgefeilten Identitätsablauf mit hoher Konversionsrate brauchen. Es ist nicht dafür gebaut, eine Gehaltsabrechnung mit einem Steuerbescheid abzugleichen.

Veriff: weltweite Abdeckung und eigene Modelle

Veriff positioniert sich als Plattform für Identitätsprüfung in Unternehmen. Auf seiner Website nennt es Dokumentenunterstützung in 230+ Ländern und Gebieten, eine passive Lebenderkennung ohne Kopfdrehungen, unterstützte Bilderfassung sowie die Erkennung synthetischer Identitäten und Deepfakes. Es hat sein Angebot auf Adressnachweis, Datenbank- und Altersprüfung, AML-Screening und Unternehmensprüfung ausgeweitet, gegen Register, die laut Veriff 300+ Rechtsräume abdecken. Veriff betont, dass es seine Kernmodelle selbst entwickelt. Die Preise pro Prüfung sind veröffentlicht, mit kostenloser Testversion und Mengentarifen.

Am besten geeignet für: Unternehmen aus Zahlungsverkehr, Kreditvergabe, Marktplätzen und Mobilität, die Nutzer in vielen Märkten onboarden.

Sumsub: der Compliance-Stack aus einer Hand

Sumsub stellt sein Angebot als Vertrauensinfrastruktur dar: Prüfung von Nutzern und Unternehmen, Lebenderkennung und Erkennung von Deepfakes, Adressnachweis, Prüfung ohne Dokument, AML-Transaktionsüberwachung und Betrugsprävention auf einer Plattform, ergänzt um Fallmanagement und Berichte. Es veröffentlicht Tarife pro Prüfung mit monatlichen Mindestabnahmen und hat eine KI-gestützte Konfiguration der Abläufe ergänzt.

Am besten geeignet für: Fintech-, Krypto- und Marktplatz-Teams, die KYC, KYB und laufende Überwachung von einem einzigen Anbieter wollen.

Welche Abläufe eine Aktenprüfung brauchen

Banken, Kreditvergabe und KYC

Eine Kontoeröffnung braucht die Identität. Kreditentscheidungen brauchen Nachweise. Eine Kreditakte vereint Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszüge und bei Unternehmen einen aktuellen Handelsregisterauszug. Der Workflow von CheckFile für Banken und KYC prüft, ob das Einkommen zwischen Gehaltsabrechnungen und Steuererklärungen übereinstimmt, wie alt Handelsregistereinträge sind und ob der Inhaber der IBAN dem Antragsteller entspricht. Ein IDV-Tool bestätigt, wer der Kreditnehmer ist. Es bestätigt nicht, dass sein Einkommen echt ist.

Immobilien und Mieterakten

Eine Mietbewerbung ist eine kleine Akte: Ausweis, mehrere Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, die Unterlagen einer bürgenden Person und ein Adressnachweis. Es geht um Stimmigkeit: überall derselbe Name und dieselbe Adresse, ein Einkommen von rund dem Dreifachen der Miete, Gehaltsabrechnungen, die zueinander passen. Schon der Adressnachweis allein ist eine wiederkehrende Schwachstelle, und CheckFile hat einen eigenen Ablauf zur Prüfung von Adressnachweisen, der Aussteller, Datum und Anzeichen von Manipulation prüft.

Versicherungsschäden

Schadensmeldungen kommen mit Rechnungen, Kostenvoranschlägen für Reparaturen, Gutachten und Fotos in jedem Format. Die Identität steht selten infrage. Die eigentliche Frage ist, ob die Rechnung echt ist und ob Daten und Beträge zur Meldung passen. Die Schadensprüfung von CheckFile für Versicherer konzentriert sich auf die Stimmigkeit zwischen Meldung und Anhängen, auf Fristen und Auffälligkeiten.

B2B-Onboarding und KYB

Veriff und Sumsub prüfen beide Unternehmen gegen Register und decken damit die Prüfung der juristischen Person gut ab. Akten von Lieferanten und Kunden gehen oft weiter: Versicherungsbescheinigungen, Bankverbindung, Bescheinigungen über steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Pflichten. Diese lange Reihe von Dokumenten und ihre Stimmigkeit mit dem Register ist Aktenarbeit.

Beides zu kombinieren ist üblich und oft richtig

Diese Tools ergänzen sich häufig, statt zu konkurrieren. Ein digitaler Kreditgeber kann Onfido, Veriff oder Sumsub für den Schritt mit Selfie und Ausweis bei der Registrierung nutzen und die Nachweise des Antragstellers vor der Kreditentscheidung an CheckFile übergeben. Die Vergleichsseite von CheckFile sagt das selbst. Die praktische Kauffrage lautet nicht „welches?“, sondern „welches Risiko steckt in meinem Ablauf?“

• Wenn das Hauptrisiko Identitätstäuschung bei der Kontoeröffnung ist, beginnen Sie mit einem IDV-Anbieter.
• Wenn das Hauptrisiko gefälschte oder widersprüchliche Nachweise sind, beginnen Sie mit der Aktenprüfung.
• Wenn beides zutrifft, führen Sie die Prüfungen nacheinander durch und halten Sie einen Prüfpfad pro Antragsteller.

Fazit

Onfido, Veriff und Sumsub sind starke, bewährte Optionen für Identität und Lebenderkennung, jeweils mit eigenem Schwerpunkt: Onfido mit ausgereiften SDKs, Veriff mit weltweiter Abdeckung und eigenen Modellen, Sumsub mit einem Compliance-Stack aus einer Hand. Für Kreditvergabe, Mietakten, Versicherungsschäden und B2B-Akten, bei denen sich der Betrug in den Nachweisen versteckt, ist CheckFile unsere Wahl: Es ist das einzige der vier Tools, das um den Abgleich einer vollständigen Akte, ihre Prüfung gegen Register und die Markierung KI-generierter Dokumente herum gebaut ist. Mit dem kostenlosen Pilotprojekt lässt es sich günstig an Ihren eigenen Akten testen, bevor Sie sich festlegen.